Agora que você já entendeu a importância do autoconhecimento financeiro em nosso último artigo, fica muito mais fácil começar a organizar as suas finanças. A partir de hoje, entraremos mais a fundo nos tópicos abordados no artigo anterior para que você possa, aos poucos, ter uma vida financeira mais saudável, organizada e feliz.
Estar no controle das suas finanças pessoais é crucial para que você possa alcançar seus objetivos financeiros, mas é extremamente difícil assumir ou manter este controle sem uma organização constante e rotineira.
Controlar gastos, priorizar despesas, focar nos objetivos traçados e evitar dívidas desnecessárias são comportamentos imprescindíveis que vão reduzir o seu estresse e a sua ansiedade em relação ao dinheiro. Como para tudo na vida, não existe uma fórmula exata para começar, porém, com alguns passos simples, um de cada vez, e disciplina, você conseguirá aos poucos manter sua vida financeira organizada;
1. Mantenha seus registros organizados:
Mantenha suas faturas, extratos bancários e recibos organizados e arquivados de forma física ou virtual. Isso permitirá que você acesse informações importantes facilmente e ajuda a garantir que você possa manter um registro preciso de suas finanças.
2. Faça um levantamento de suas finanças:
Para começar, é importante ter uma visão clara de suas finanças. Liste todas as suas fontes de renda e despesas, incluindo dívidas, despesas fixas e variáveis. Reúna todos os seus registros financeiros, incluindo extratos bancários, recibos e faturas de cartão de crédito. Então, você conseguirá descobrir qual a sua receita mensal e o quanto você gasta por mês.
3. Crie um orçamento:
Depois de ter determinado qual sua renda mensal, suas despesas fixas e uma média das suas despesas variáveis, insira esses valores num caderno/planner, tabela ou aplicativo dentro de categorias e defina limites de gastos para cada categoria. Após isso feito, crie um orçamento estimado para posteriormente fazer comparações com o seu realizado mensalmente.
4. Acompanhe suas receitas e despesas:
Monitore suas entradas e principalmente seus gastos regularmente, para garantir que esteja seguindo seu orçamento como planejou. Use aplicativos de rastreamento de despesas para ajudá-lo a controlar seus gastos ou crie um grupo no WhatsApp consigo mesmo para registrar seus gastos. Você também pode anotar num caderno ou planilha assim que gastar. Não importa qual ferramenta você escolher, de acordo com o seu perfil, para fazer este acompanhamento, o importante é que ele seja feito disciplinadamente. Você pode, no início, testar uma ferramenta por mês, até encontrar a mais prática para você.
5. Analise seu orçamento:
Ao final do mês, compare seu orçamento estimado com o realizado e faça as alterações necessárias nos hábitos de consumo para corrigir possíveis erros de rota. Compare também sua receita com as suas despesas totais, pois se você está gastando mais do que a sua renda, é importante pensar em formas de reduzir gastos e/ou aumentar sua renda. Muitas vezes, uma apertadinha aqui ou ali, cortando ou diminuindo itens supérfluos, já resolvem a diferença entre receita e despesa.
6. Economize para emergências:
Ter uma reserva de emergência é fundamental para sua felicidade financeira. Inclua no seu orçamento uma categoria de “poupança para reserva de emergência” e defina um valor mensal para aplicar. Tente economizar inicialmente pelo menos três a seis meses de suas despesas mensais para garantir que você possa lidar com situações inesperadas, como perda de emprego ou uma doença que lhe obrigue a ficar parado por um tempo.
7. Poupe para o futuro:
Depois de criada sua reserva de emergência, comece a poupar para realizar seus sonhos de curto, médio e longo prazo. Também é importante você começar a pensar no seu futuro, por isso, assim que possível, inicie uma aplicação para sua aposentadoria.
8. Se você tem dívidas, crie um plano para reduzi-las:
Dívidas excessivas podem ser uma grande fonte de estresse financeiro. Faça um inventário de todas as suas dívidas e desenvolva um plano para pagá-las o mais rápido possível. Concentre-se em pagar dívidas com as taxas de juros mais altas primeiro e considere consolidar suas dívidas em um único pagamento mensal, com uma taxa de juros mais baixa.
9. Considere buscar ajuda profissional:
Se você está lutando para se organizar financeiramente ou lidar com dívidas, mas sozinho tem sido complicado, pode ser útil procurar a ajuda de um profissional da área financeira. Muitas vezes um olhar externo pode enxergar as soluções de maneira bem mais prática.
Lembre-se de que organizar suas finanças é um processo contínuo e pode levar tempo. Concentre-se em fazer pequenas mudanças em sua rotina financeira e, aos poucos, você verá grandes mudanças em sua vida financeira no longo prazo.