O novo modelo de financiamento atrelado ao IPCA traz vantagens para quem deseja investir em imóveis com mais facilidade e menor comprometimento de renda.
Um dos investimentos mais buscados nos EUA por alguém que quer começar a construir um patrimônio sólido e ganhar dinheiro com isso é o financiamento imobiliário atrelado à inflação. No entanto, ele tem tempo e uma maneira para acontecer. Agora já é possível algo similar no Brasil, com o financiamento atrelado ao IPCA.
O que quer dizer financiamento imobiliário atrelado ao IPCA?
Ao atrelar um financiamento imobiliário ao IPCA, a taxa real de juros pode ser mais baixa.
Recentemente, a Caixa Econômica Federal anunciou novas taxas para o mercado imobiliário indexado à inflação.
Os valores para os funcionários públicos vão de 2,95% ao ano + IPCA e chegam até a 4,95%. Varia também dependendo do relacionamento do tomador com o banco e seus valores de entrada.
O Sistema Financeiro de Habitação (SFH), utilizado para financiar imóveis de até R$ 1,5 milhão, têm correção pela Taxa Referencia (TR) que está zerada no momento.
Como o financiamento atrelado ao IPCA é corrigido diretamente pela inflação, e as expectativas para os próximos anos é de uma inflação controlada, esse pode ser um bom momento para financiar um imóvel com este modelo.
Os juros efetivos anuais desta nova modalidade estão em 6,66%, assim sendo menor do que o cobrado pela Caixa que está em 8,5%
Vantagens do financiamento pelo IPCA.
A maior vantagem do crédito atrelado ao IPCA é de fato a prestação inicial ser mais baixa. O sistema tradicional já prevê a redução das parcelas, porém a primeira sempre é a mais elevada.
Assim esse benefício pode gerar o poder da compra imobiliária a famílias cuja renda não permitiria acessar o sonho da casa própria.
A renda mensal para conseguir o financiamento atrelado ao IPCA cai de R$ 8.315 para R$ 4.530, em um modelo de crédito em 360 meses.
Riscos precisam ser previstos antes de optar pelo financiamento.
Ainda que o poder de compra cresça entre a população, por se tratar de um modelo de financiamento que mexe diretamente com a inflação, o risco do aumento no valor da parcela precisa ser considerado.
Não existem, atualmente, previsões que a Taxa Referencial saia do zero. Entretanto, seu valor é definido pelo Banco Central e o Conselho Monetário Nacional, podendo gerar mudanças a qualquer momento.
Nesse sentido, a inflação medida pelo IPCA é mais transparente pelo fato da correção se dar pelo índice oficial.
No entanto, é impossível saber como este índice estará em períodos mais longos e em 30 anos, a inflação pode disparar.
Hoje a inflação está fixa em 3,71% com uma meta de 4,00% e previsão de até 3,60% para 2020, mas há poucos anos ficou em 10,67%.
Assim, a alta da inflação pode ser um risco grave para quem não tem um orçamento preparado, facilitando o acúmulo de dívidas.
Profissionais do setor aconselham o modelo de financiamento atrelado ao IPCA em casos onde o valor poderá ser quitado em até 10 anos, onde o mercado imobiliário pode demorar a mudar de figura, considerando a valorização de novas regiões.
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